Manual de uso · Financiero

Paso a paso

Vincular una cuenta bancaria y conciliar movimientos

La pantalla Banco es donde la plata que entra y sale de verdad se junta con los papeles: cada abono se cruza con las facturas que te pagaron y cada cargo con las facturas de compra, gastos u órdenes que pagaste. Marko trae los movimientos del banco por sí solo —a través de Fintoc— o los recibe desde una cartola en Excel, y tú los vas dejando Conciliados. Este manual recorre el circuito entero: conectar la cuenta, traer el mes, encontrar el movimiento y conciliarlo.

Los pasos

Parte 1 · Dejar la cuenta conectada

1. Abre Financiero en el menú lateral y entra en Banco.

   

   Qué deberías verEl grupo Financiero abierto, con Banco entre Facturas Compra y Pago Comisiones. Arriba del menú, el selector de Empresa: las cuentas bancarias son de cada empresa, así que si tienes más de una, cámbiala antes de seguir.

2. Reconoce la pantalla antes de tocar nada.

   

   Qué deberías verArriba a la izquierda, el Saldo disponible de la cuenta; arriba a la derecha, una etiqueta con el estado de la sincronización. Debajo, seis controles: Cuenta de Banco, Período:, Filtrar por tipo:, Filtrar por conciliación:, Filtrar por RUT: y Filtrar por monto:. Y abajo, la tabla de movimientos con sus tres botones: sincronizar, exportar e Importar cartola.
   Que salga vacía al entrar es normalLa pantalla arranca siempre en el mes en curso y en la primera cuenta de la lista. Si esa cuenta no tiene movimientos de este mes, no ves nada: no es un fallo, es que todavía no has elegido ni cuenta ni período.

3. Elige en Cuenta de Banco la cuenta con la que vas a trabajar.

   

   Qué deberías verEl Saldo disponible en grande y, debajo, el Saldo actual y la línea Actualizado: con la fecha y hora en que Marko lo consultó por última vez. El desplegable lista tus cuentas conectadas y, como primera opción, + Crear cuenta de banco.
   «Saldo no disponible» no siempre es un errorMarko pide el saldo al banco en vivo. Si la cuenta tiene la sincronización desactivada, en su lugar te muestra el último saldo que conoció, con el aviso «(último saldo conocido — sincronización desactivada)» —es el caso de las capturas de este manual—. Si sale Saldo no disponible con la sincronización activa, es que el banco no respondió.

4. Mira la etiqueta de la derecha para saber si esa cuenta se está actualizando sola.

   

   Qué deberías verUna etiqueta verde Sincronización activa o una amarilla Sincronización desactivada. Con la sincronización activa, el botón azul de la tabla trae movimientos; con ella desactivada, ese botón queda apagado y al pasar el ratón dice «Sincronización desactivada para esta cuenta».
   El interruptor sólo lo ve el ManagerEl interruptor que hay junto a la etiqueta aparece únicamente para el rol Manager. Un Administrador de empresa o el rol Finanzas ven la etiqueta y trabajan con normalidad, pero no pueden activar ni desactivar la sincronización.

5. Para conectar una cuenta nueva, elige + Crear cuenta de banco en el desplegable de cuentas.

   

   Qué deberías verLa ventana Conectar cuenta bancaria, con tres cosas: el aviso Impacto en tu plan —«Cada cuenta sincronizada agrega +1 UF / mes a tu factura»—, la lista de Cuentas conectadas que ya tienes, y el Costo estimado tras conectar en UF al mes. Se sigue con Conectar y se sale con Cancelar.
   Si cancelas, el selector no vuelve donde estabaAl pulsar Cancelar, la pantalla se queda en la primera cuenta de la lista, no en la que tenías elegida antes de abrir la ventana. Vuelve a elegir tu cuenta en Cuenta de Banco.

6. Pulsa Conectar y completa el conector de Fintoc con las credenciales de tu banca en línea.

   

   Qué deberías verUn aviso «Preparando conexión con tu banco...» y, encima de Marko, una ventana del conector de Fintoc con el logo abajo. Ahí eliges tu banco y escribes el RUT y la clave de la banca en línea de la empresa. Esas credenciales viajan a Fintoc, no se guardan en Marko. Al terminar, Marko avisa «Procesando conexión bancaria...» y después «Cuenta bancaria conectada exitosamente. N cuenta(s) creada(s).», y la cuenta —o las cuentas, si el banco tiene varias— aparece ya en el desplegable.
   Esta parte no se pudo fotografiarLas pantallas que van dentro del conector son de Fintoc, no de Marko, y exigen credenciales bancarias reales. En el ambiente de demostración con el que se armó este manual el conector no llega a cargar la lista de bancos, así que la captura de arriba muestra sólo el momento en que se abre. El resto del paso está descrito, no fotografiado.

7. Si dejas de usar una cuenta, apaga su interruptor y confirma en la ventana que aparece.

   

   Qué deberías verLa ventana Desactivar sincronización bancaria, que te dice las cuatro consecuencias antes de nada: no se sincronizan más movimientos, la conciliación pasa a ser manual, el histórico se conserva intacto y el mes en curso se cobra completo —1 UF por cuenta—, cesando el cobro desde el mes siguiente. Se confirma con Desactivar sincronización.
   Desactivar puede afectar a más de una cuentaFintoc agrupa en una sola conexión todas las cuentas que tengas en el mismo banco. Si es tu caso, la ventana te lo dice por su nombre: «Esta conexión bancaria agrupa N cuentas… Fintoc desactiva la conexión completa, no cuenta por cuenta». Al volver a encenderlo, si el banco revocó el acceso, Marko te pedirá Reconectar cuenta y te abrirá otra vez el conector.

Parte 2 · Traer los movimientos del mes

1. Escribe en Período: el mes que quieres conciliar.

   

   Qué deberías verLa tabla se rehace con los movimientos de ese mes completo, del más reciente al más antiguo. Cada fila trae la Fecha, la Descripción tal como la escribió el banco, el Monto —verde si es abono, rojo si es cargo— y, a la derecha, el botón de conciliación.
   El período es siempre un mes enteroNo hay rango desde–hasta en esta pantalla: eliges mes y año, y ves ese mes. Para mirar otro, cambia el campo; para comparar varios, exporta a Excel (paso 30).

2. Pulsa el botón azul ↻ de la cabecera de la tabla para traer los movimientos desde el banco.

   

   Qué deberías verEl botón gira mientras consulta y, al terminar, el aviso «Sincronización de movimientos completada»; la tabla y el saldo se refrescan solos. Marko pide al banco únicamente los movimientos del mes que tienes en Período, del día 1 al último. Si necesitas otro mes, cámbialo y vuelve a pulsar.
   Si el enlace con el banco caducó, sale un errorEn lugar del aviso verde puede salir «Error al sincronizar movimientos desde el banco»: la conexión que Fintoc mantiene con tu banca en línea dejó de estar vigente. Se arregla reconectando la cuenta (paso 7), no repitiendo el clic.
   Los otros dos botones no hacen lo mismoEl ↻ pequeño que hay junto al rótulo Cuenta de Banco no trae movimientos: vuelve a pedirle al banco la lista de cuentas y responde «Sincronización completada». Y el ↻ azul de cada fila tampoco: sólo limpia las conciliaciones que ya no existen para ese movimiento —si no hay ninguna, contesta «No hay conciliaciones para sincronizar.»—.

3. Si esa cuenta no está conectada, pulsa Importar cartola y sube el Excel del banco.

   

   Qué deberías verLa ventana Importar cartola bancaria con el nombre de la cuenta al lado del título. Empieza por Descargar plantilla Excel, vacíale tu cartola encima y súbela arrastrándola o con Seleccionar archivo. Abajo están las columnas requeridas: fecha (DD/MM/YYYY), monto (número positivo), tipo (CARGO o ABONO) y descripcion; referencia es opcional.
   Antes de escribir nada te enseña qué va a importarAl subir el archivo, la ventana muestra una previsualización con «N movimientos para importar», marca los duplicados omitidos —compara fecha, monto y tipo con lo que ya hay en la cuenta— y lista las filas con error, una a una, con el motivo. Nada se guarda hasta que pulsas Importar N movimientos.

4. Aprende a leer la última columna, que es la que dice qué falta por hacer.

   

   Qué deberías verTres situaciones distintas: un botón azul Conciliar —el movimiento no tiene nada cruzado—; una fila amarilla con «$X por conciliar» y una barra de avance —está a medias: se le asignaron documentos, pero no por el total—; y una fila verde con el botón Conciliado —el movimiento está cuadrado por completo—. Los tres botones abren la misma ventana; el verde te abre la conciliación que ya existe.

Parte 3 · Encontrar el movimiento

1. Usa Filtrar por tipo: para quedarte sólo con los Abonos o sólo con los Cargos.

   

   Qué deberías verCon Abonos, sólo la plata que entró —todo en verde—: son los que se cruzan con facturas de venta. Con Cargos, sólo lo que salió —todo en rojo—: los que se cruzan con facturas de compra, gastos u órdenes a proveedor.

2. Añade Filtrar por conciliación: en Por conciliar para ver sólo lo que te queda pendiente.

   

   Qué deberías verLa lista se queda con los movimientos que aún no están cuadrados del todo —incluidos los que van a medias—. Es el filtro con el que conviene trabajar: a medida que concilias, las filas van desapareciendo de la lista.

3. Si buscas el pago de un cliente concreto, escribe su RUT en Filtrar por RUT:.

   

   Qué deberías verSólo los movimientos en los que esa contraparte es la que pagó o cobró. Da igual cómo lo escribas —con puntos y guion o sin nada—, y sirve un trozo del RUT. Marko compara contra el titular de la otra cuenta, nunca contra el RUT de tu empresa.
   Sólo funciona si el banco mandó el datoEl RUT de la contraparte viene en el movimiento cuando el banco lo informa —típico de las transferencias—. En compras con tarjeta o cargos automáticos no viene, así que esos movimientos no aparecen por más que filtres.

4. Si lo que sabes es el importe, escríbelo en Filtrar por monto: sin puntos.

   

   Qué deberías verLos movimientos cuyo importe contiene esas cifras, sean abonos o cargos. Busca por coincidencia, no por igualdad: escribir 708 te trae también 708.650.
   El ejemplo del propio campo no funcionaEl campo sugiere «Ej: 359.000», con punto, pero el filtro compara contra el número sin separadores: escrito con puntos no encuentra nada. Escribe 359000.

Parte 4 · Conciliar el movimiento

1. Pulsa Conciliar en la fila del movimiento.

   

   Qué deberías verLa ventana Conciliar Movimiento, partida en dos columnas: DEBE (Gastos/Activos) y HABER (Ingresos/Pasivos). Tu movimiento ya está puesto en una de las dos —los abonos caen en DEBE y los cargos en HABER—, con su fecha, su glosa y la etiqueta Mov. bancario. La otra columna dice «Agregue documentos desde la tabla de abajo.», y bajo ella está la línea Diferencia de:, que de momento es el importe entero del movimiento.

2. Elige en Tipo de Documento qué vas a cruzar y, si hace falta, búscalo en el campo de la derecha.

   

   Qué deberías verCuatro tipos —Facturas de venta, Facturas de compra, Gastos y Otros Ingresos— más una entrada por cada cuenta bancaria, para cruzar un movimiento contra otro cuando el dinero se mueve entre tus propias cuentas. La tabla muestra de a cinco documentos, con su Saldo Pendiente, su Monto Total, fecha, tipo y descripción. El buscador acepta código, monto, RUT o descripción.
   Sólo aparece lo que aún debe algoLa lista deja fuera los documentos con saldo pendiente en cero. Si una factura no está, lo más probable es que ya se haya conciliado entera en otro movimiento.

3. Pulsa el + de cada documento que pagó ese movimiento.

   

   Qué deberías verEl documento salta a su columna y desaparece de la lista de abajo. Cada cajita muestra el importe del documento y, debajo, cuánto le queda: Saldo por asignar $0 con un visto verde cuando quedó cubierto, o Saldo por pagar $X en rojo cuando el movimiento no alcanzó a cubrirlo entero. Los pies de las dos columnas —Total DEBE y Total HABER— se recalculan al instante.
   Un movimiento puede pagar varias facturasMarko va repartiendo el dinero del movimiento por orden: llena la primera factura, luego la segunda, y a la última le deja el saldo que no alcanzó. No hace falta que los importes cuadren al peso.

4. Comprueba en las cajitas y en la línea Diferencia de: que el reparto quedó como esperabas.

   

   Qué deberías verLo que de verdad importa es que la cajita del movimiento diga Saldo por asignar $0: eso es lo que va a dejarlo Conciliado en la lista. La línea Diferencia de: compara los importes totales de las dos columnas, así que si la última factura quedó a medias verás una diferencia igual a lo que le falta por cobrar, con el texto «a favor del HABER (faltan documentos en DEBE)». No es un error: es la parte de esa factura que sigue pendiente.

5. Si a un cargo le sobran unos pesos que no corresponden a ningún documento, pulsa Crear gasto por diferencia.

   

   Qué deberías verUn formulario con la Descripción del gasto de ajuste ya escrita —«Ajuste conciliación» y la fecha—, el Monto con la diferencia exacta, la Fecha y el Tipo de gasto fijado en Gasto General. Sirve para las comisiones, los impuestos y los redondeos del banco. Se confirma con Confirmar gasto de ajuste y se deja como estaba con Cancelar ajuste.
   Sólo aparece en los cargosEl botón no existe cuando el movimiento es un abono: los ajustes se crean como gasto, y un gasto sólo tiene sentido contra dinero que salió.

6. Marca Este movimiento es un adelanto de factoring únicamente si quien te pagó fue el factoring y no el cliente.

   

   Qué deberías verAl marcar la casilla aparece el desplegable Factoring —obligatorio— con la nota: «Las facturas/notas de crédito conciliadas con este movimiento quedarán marcadas como "Factorizada", ya que el deudor final aún no ha pagado.» Si el factoring que usas no está en la lista, se puede crear desde ahí mismo.
   Cambia el estado en que queda la facturaSin esta casilla, una factura cubierta del todo queda Pagada. Con ella, queda Factorizada: el dinero entró, pero el cliente todavía le debe al factoring. Si no es tu caso, no la marques.

7. Pulsa Guardar Conciliación, abajo a la derecha.

   

   Qué deberías verLa ventana se cierra sola. Cancelar, al lado, cierra sin guardar nada: hasta que no pulsas Guardar Conciliación, ni el movimiento ni los documentos se tocan.

8. Comprueba el aviso verde y qué pasó con la lista.

   

   Qué deberías verEl aviso «Conciliación guardada y referenciada exitosamente». Si tenías puesto el filtro Por conciliar, el movimiento desaparece de la lista —ya no lo está—. Y las facturas que cruzaste cambian de estado solas: Pagada las que quedaron cubiertas, Pago Parcial las que quedaron a medias.

9. Cambia Filtrar por conciliación: a Conciliados para verlo ya cuadrado.

   

   Qué deberías verLa fila en verde, con el botón Conciliado y un visto. Ese botón sigue abriendo la ventana: es como se revisa —o se deshace— una conciliación ya hecha.

Parte 5 · Después de conciliar

1. Pulsa el globo gris que hay junto a la descripción para dejar una nota en el movimiento.

   

   Qué deberías verLa ventana Editar Comentario con un cuadro de texto libre. Es el sitio para anotar lo que no cabe en la conciliación: a qué acuerdo corresponde un abono raro, con quién lo confirmaste, por qué falta un documento.

2. Pulsa Guardar y mira el color del globo.

   

   Qué deberías verEl aviso «Comentario guardado.» y el globo de esa fila en verde en lugar de gris: así distingues de un vistazo qué movimientos llevan nota. Para leerla o cambiarla, vuelve a pulsarlo. El comentario viaja además a la exportación a Excel.

3. Para revisar una conciliación ya hecha, pulsa el botón verde Conciliado de la fila.

   

   Qué deberías verLa misma ventana, pero con dos datos más en la cabecera: el número de la conciliación junto al título y el correo de quien la creó a la derecha —si la creó una integración, dice Integración API—. Desde aquí puedes quitar un documento con su ×, agregar otro y volver a guardar.

4. Si la conciliación estaba mal, pulsa Eliminar conciliación, abajo a la izquierda.

   

   Qué deberías verEl botón rojo sólo existe cuando la conciliación ya está guardada; en una nueva no aparece. Al pulsarlo no borra nada todavía: primero te enseña qué va a revertir.

5. Lee la lista de documentos afectados y confirma con Sí, eliminar.

   

   Qué deberías verLa ventana ¿Eliminar conciliación? con la frase «Se revertirá el estado de pago de los siguientes documentos:» y, debajo, cada documento con su número y su cliente. Al confirmar sale «Conciliación eliminada exitosamente.», el movimiento vuelve a Conciliar y las facturas recuperan su saldo pendiente.
   Esto no se deshaceLo avisa la propia ventana. Si eliminas una conciliación, hay que rehacerla a mano: no hay un «recuperar».

6. Para llevarte el mes a Excel, pulsa el botón verde de la cabecera de la tabla.

   

   Qué deberías verLa ventana Exportar Movimientos Bancarios por Período, con Período Desde: y Período Hasta: rellenos con el mes que estás mirando. Puedes ampliar el rango a varios meses. Al pulsar Exportar sale «Preparando exportación... esto puede tomar unos momentos» y, al terminar, «Exportación completada» con el archivo descargado.
   La exportación ignora los filtros de la pantallaExporta todos los movimientos de la cuenta elegida en ese rango de meses, aunque tengas puesto Abonos o un RUT. Y trae una fila por cada documento conciliado, así que un movimiento con tres facturas ocupa tres filas.

Lo que todavía no hace

• No propone conciliaciones. No hay sugerencias automáticas ni «cuadrar todo»: cada movimiento se abre y se cruza a mano, uno por uno.
• No puedes decidir cuánto se asigna a cada documento. Al pinchar el importe de una cajita aparece un campo editable, pero lo que escribas no se aplica: la ventana recalcula el reparto sola en cuanto cambia algo. El orden en que agregas los documentos es lo único que decide a cuál le queda el saldo.
• No hay selección múltiple. Ni para conciliar en lote, ni para exportar sólo lo marcado.
• No se pueden borrar movimientos. Ni siquiera los que entraron mal por una importación de cartola: la pantalla no tiene papelera de movimientos.
• No se elimina una cuenta bancaria. Lo más que puedes hacer desde aquí es desactivar su sincronización; la cuenta sigue en el desplegable con su histórico.
• El período es un mes completo. No hay rango de fechas dentro de la pantalla, ni ver dos cuentas a la vez.
• La exportación no respeta los filtros de tipo, conciliación, RUT ni monto.
• El filtro por monto compara texto. No admite puntos ni rangos: 359000 sí, 359.000 no.
• No detecta duplicados de la sincronización. El control de duplicados —por fecha, monto y tipo exactos— existe sólo en la importación de cartola.
• Con la sincronización desactivada el saldo se congela. Sigue mostrando el último saldo conocido, con la fecha en que se consultó; no vuelve a preguntar al banco.
• No hay historial de la conciliación. Se guarda el correo de quien la creó y poco más: no queda registro de quién la modificó ni cuándo.

Para consultar después

Cuando algo no sale